L’impact de la digitalisation sur la transformation de secteur bancaire : enjeux, opportunités et perspectives

Abstract

Résumé

La transformation digitale constitue aujourd'hui l'un des phénomènes les plus structurants du secteur bancaire mondial. Cet article propose une revue de littérature thématique et critique visant à analyser l'impact de la digitalisation sur la performance des institutions financières. Fondée sur trois cadres théoriques complémentaires : la théorie de la disruption (Christensen, 1997), la théorie des coûts de transaction (Coase, 1937 ; Williamson, 1985) et la théorie de l'avantage concurrentiel (Porter, 1985), cette revue synthétise et articule les apports des travaux académiques les plus significatifs publiés entre 2000 et 2024. Les résultats montrent que la digitalisation améliore simultanément la performance opérationnelle, par la réduction des coûts de transaction et l'automatisation des processus, et la performance relationnelle, par la personnalisation des services et l'amélioration de l'expérience client. L'essor des fintechs, interprété comme une disruption technologique majeure, constitue le principal vecteur d'accélération de cette transformation. L'article identifie également les défis structurels cybersécurité, résistance organisationnelle, adaptation des compétences qui conditionnent la réalisation effective des bénéfices attendus.

Mots clés : revue de littérature, transformation digitale, performance bancaire, théorie de la disruption, coûts de transaction, avantage concurrentiel, fintech.

Abstract

Digital transformation is today one of the most structuring phenomena in the global banking sector. This article presents a thematic and critical literature review aimed at analysing the impact of digitalisation on financial institutions' performance. Grounded in three complementary theoretical frameworks Disruption Theory (Christensen, 1997), Transaction Cost Economics (Coase, 1937; Williamson, 1985), and Competitive Advantage Theory (Porter, 1985) the review synthesises and articulates the contributions of the most significant academic works published between 2000 and 2024. Findings show that digitalisation simultaneously improves operational performance, through transaction cost reduction and process automation, and relational performance, through service personalisation and enhanced customer experience. The rise of fintechs, interpreted as a major technological disruption, constitutes the primary driver of this transformation. The article also identifies structural challenges cybersecurity, organisational resistance, skills adaptation that condition the actual realisation of expected benefits.

Keywords : HR digitalisation ; Public sector ; HRIS ; Performance ; Morocco ; Quantitative Analysis.